您当前的位置 :栏目 > 通信 >
银行存款利率降低贷款利率会降低吗?存款利率调整对银行的影响是什么?
2023-06-15 09:36:16   来源:财报分析网  分享 分享到搜狐微博 分享到网易微博

银行存款利率降低贷款利率会降低吗?

虽说银行存款利率跟贷款利率不挂钩,但是存款利率降低之后贷款利率大概率会降低,因为存款利率降低对银行来说有助于保持息差的稳定,银行负债成本降低之后,传递到资产端有助于推动贷款利率稳中有降。

存款利息和贷款利息是银行的两个主要收支渠道,银行要赚钱,故而存款利率会比贷款利率低,当存款利率下调银行存款成本下降,如果贷款利率不下调银行贷款利润会受到压缩,从而对银行经营产生不利影响。

银行通常会根据市场情况和自身经营状况来决定是否下调贷款利率。如果市场竞争激烈,银行可能会降低贷款利率来吸引客户,如果经营状况不佳,银行也可能会下调贷款利率来降低资金成本和风险。

银行存款利率降低之后有好处也有坏处,好处就是有助于降低整个实体经济的融资成本,为进一步在贷款端保持一个相对比较低的利率水平,故而历史上当银行存款利率普遍降低之后,LPR也会降低,意味着贷款利率会降低,因为银行贷款利率是根据LPR来加减基数的。

存款利率调整对银行的影响是什么?

放开存款利率上限意味着利率市场化接近完成。在通缩风险上升,负债成本下降,资产回报率下行的趋势中,放开存款利率上限并不一定会导致银行提高存款利率,对表内存款成本的影响预计不大。

整体而言,利率市场化后,商业银行有了价格的制定权,对资产负债结构的管理会更加主动,可能增加中小企业贷款、个人贷款,这些贷款利率较高,能改善银行财务状况,但也会提高贷款利率的整体水平。因此,在放开存款利率上限后,存贷利差会缩小,但大幅收窄的可能性较小。

放开存款利率上限也将使金融机构以资产定负债的趋势更加明显。在资产配置荒的环境下,决定了金融机构难有大规模扩张负债的冲动,即使取消上限,存款利率也不会出现明显上行,这有利于持续降低社会融资成本,但也对金融机构的审慎经营提出更高要求。存款利率全面放开后会给银行带来一场前所未有的冲击。不仅存款利率上限即将放开,而且存款保险制度也快要出台,这些都意味着银行业,尤其是中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继,“躺着赚钱”的时代一去不复返。

从多个国家放开存款利率管制的后果看,银行竞争将更加激烈,甚至出现一些大银行竞相抬高存款利率,降低贷款利率,出现存贷款利率倒挂现象;而小银行因资本实力不雄厚,难以招架,或被大银行吞并,或破产倒闭。



[责任编辑:ruirui]





关于我们| 客服中心| 广告服务| 建站服务| 联系我们
 

中国焦点日报网 版权所有 沪ICP备2022005074号-20,未经授权,请勿转载或建立镜像,违者依法必究。